1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
- Политика соответствует: Четвертой AMLD (ЕС 2015/849), Пятой AMLD (ЕС 2018/843), рекомендациям FATF, законодательству Кюрасао.
- Цель – предотвращение использования Платформы для отмывания доходов, финансирования терроризма и иных незаконных операций.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
- Категоризация клиентов: низкий, средний и высокий риск (PEP, оффшоры).
- Географические риски: запрет обслуживания из стран под санкциями.
- Продуктовые риски: криптовалютные операции – повышенный риск.
- Транзакционные риски: аномальные суммы и несоответствия профилю клиента.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
- Стандартная проверка: паспорт, контактные данные.
- Упрощенная проверка: для клиентов с низкими лимитами.
- Усиленная проверка (EDD): для PEP и стран повышенного риска.
- Постоянный мониторинг всех транзакций.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
- Пороговые значения: операции свыше 2000 EUR/USD подлежат проверке.
- Подозрительные паттерны: множественные мелкие депозиты, быстрые выводы, разные инструменты.
- Автоматизированные системы мониторинга: анализ аномалий и ручная проверка.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
- Индикаторы: использование чужих карт, депозиты без игры, несоответствующее поведение.
- Процедура эскалации: отметка, передача офицеру, временная блокировка.
- Отчеты SARs: направляются в органы Кюрасао, хранятся минимум 5 лет.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
- Все документы и записи хранятся минимум 5 лет.
- Записи доступны регулирующим органам по запросу.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
- Все сотрудники проходят ежегодное AML-обучение.
- Проводится тестирование и аттестация.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
- Клиенты проверяются по санкционным спискам ЕС, ООН, OFAC.
- PEP проходят усиленную проверку.
- Совпадение данных ведет к усиленной проверке или блокировке.